¿Llegas a fin de mes y no sabes a dónde se fue tu dinero? ¿Tienes que andar pidiendo prestado o dando tarjetazos a diestra y siniestra? Lo que necesitas para dejar de caer en este tipo de situaciones es aprender a cómo hacer un presupuesto personal y a darle seguimiento.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es una herramienta financiera que te ayuda a gestionar y dar orden a tus finanzas. Con él conseguirás tener claridad de cómo usas tu dinero y, por consecuencia, lograr tener seguridad y tranquilidad económica.
¿Cómo comienzo a armar un presupuesto?
- Establece un objetivo
Nuestra primera recomendación es que ligues tu presupuesto a un objetivo. Esto es importante porque te mantiene motivado y tendrás claro el porqué de tu esfuerzo y que vas a conseguir a cambio. Establecerlo es una decisión personal y varía en función de los planes de cada persona. Para algunos el objetivo puede ser un viaje, para otros dar el enganche de un auto, pagarse una maestría o remodelar su hogar.
Tómate tu tiempo y reflexiona al respecto.
- Identifica tus ingresos
Por increíble que parezca hay gente que no tiene claro cuánto gana, no registra cuánto paga de impuestos, ni los descuentos que tiene por concepto de caja de ahorro, seguro social u otros rubros. Revisa a fondo esta información y no olvides también incluir otras fuentes de ingresos variables en caso de que las tengas.
¿Cómo dividir un presupuesto personal?
- Gastos fijos
Todo aquello que debes pagar de manera fija cada mes. Dentro de esta categoría está la renta, las colegiaturas, la despensa, la luz, el teléfono, el agua, la conexión a internet, etc. Son gastos recurrentes que sabemos cuándo tenemos que cubrirlos y cuánto vamos a gastar en ellos.
- Gastos variables
En esta categoría incluye todos aquellos gastos flexibles, que varían en función de las circunstancias y que pueden disminuir o aumentar en un momento dado. Aquí van las salidas al cine, comidas fuera de casa, regalos, viajes, etc.
- Ahorro, inversiones y seguros.
Este apartado es muy importante porque es el que te va a permitir conseguir tus metas a mediano y largo plazo además de construir solidez financiera. Incluye la cantidad fija que vas a destinar al ahorro, el dinero designado a tus planes de inversión y a los seguros que tengas contratados.
Enfoca este apartado como un pago que te haces a ti mismo cada mes y separa la cantidad destinada al momento de recibir tus ingresos.
Si tienes duda de cómo construir un plan de inversión, acércate a nosotros.
- Deudas
En este rubro vas a incluir los pagos a tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos.
- Evaluación
Por último, vamos a tener un apartado donde vas a comparar los ingresos contra los gastos realizados. Este análisis te va a permitir hacer los ajustes necesarios e identificar áreas de oportunidad para un mejor manejo de nuestro dinero.
Para ayudarte a diseñar tu presupuesto hemos desarrollado este documento en excel que puedes descargar sin ningún costo dando clic aquí.
En Rojas Villafuerte contamos con diferentes servicios y asesores calificados que pueden ayudarte a diseñar un plan personalizado.
